第三方咨询平台蜗牛保险医院提出解决理保险赔难的方案

  台风“天鸽”过后不久,有新闻报道,台风中被车子压倒的男子,他的家人获保险公司理赔61万。但在台风频繁的沿海地区,台风过境后,树倒下砸车、广告牌伤人、车子进水等等由台风造成的意外理赔纠纷层出不穷。

  保险业乱象横生,《中国保监会关于2017年上半年保险消费投诉情况的通报》显示,2017年上半年,中国保监会机关及各保监局共接收涉及保险公司的保险消费投诉48248件。其中,涉嫌违法违规投诉986件,保险合同纠纷投诉47262件。

  其中销售投诉、理赔投诉问题最为突出。报告显示,在人身险公司投诉中,销售纠纷11847件,占人身险公司投诉总量的50.56%,主要涉及的险种有分红险和普通寿险,反映的主要问题有夸大保险责任或收益、隐瞒缴费期限和退保损失等合同重要内容、以其他金融产品名义进行不实宣传、营销扰民等。

  保险业在中国是快速增长的行业,《2016-2017年保险业发展现状及趋势分析报告》显示,2016年我国保险市场业务规模增长快速,保险业资产总量15.12万亿元,超越日本成为世界第二大保险市场。表面上,数字的增长侧面反映了中国人的保险意识的提高,但这个数据是否经得起推敲?

  蜗牛保险医院针对保监会数据进行了一系列分析,发现中国四大上市险企的人身险保费收入占到了人身险市场份额的80%以上,其保费收入的主要来源是年金型产品以及分红型产品,这两类产品占到了人身险市场份额的80%以上。对于保民个体,真正需要的并非分红险,而是实实在在的保障。

  行业的从业门槛低,鱼龙混杂,加上保险公司产品夸大描述,导致用户无法挑选到合适产品,但最根本的原因出在用户身上。根据国内第三方咨询平台蜗牛保险医院的数据显示:95%以上的用户不了解自己的保险需求,需要解决什么问题;82%的用户直接询问具体的产品情况的。

  蜗牛保险医院提出,买保险和去医院看病有共通之处,先看医生,系统诊断以后,再出处方。

  结合保险行业现状,运用由世界顶级咨询公司麦肯锡提出的金字塔原理,总结出了一套正确选择保险的思路用金字塔原理挑选保险。用这种思维去选保险通常比直接研究产品容易。引导用户梳理自己的家庭信息、身体情况、经济情况等。

  根据蜗牛保险医院数据反映,陷入理赔纠纷的用户,绝大部分人买保险是从产品下手,颠倒了做保障的顺序,而采用金字塔原理挑选保险可以缩小选择范围,用户可按以下步骤将个人信息、面临的问题、解决办法逐一梳理,缩小保险的选择范围,从而正确选择产品,有效避免纠纷。

  首先,先解决金字塔顶端问题确定保障内容。在坚持先大人后小孩、先保障后理财、先经济支柱后非经济支柱的原则下,确定保障内容,疾病问题、教育金问题,还是养老问题等。其次,设想主要风险。确定保险对象未来可能面临的各种风险状况。大致可以分为疾病风险、意外医疗风险、身故风险。第三、根据不同风险对症下药,医疗险用以解决大病医疗费的问题,重疾险解决大病导致的收入缺失问题,意外险解决意外伤残的医疗费问题和意外身故后家庭生活问题,定期寿险解决身故后家庭生活的问题,终身寿险解决资产传承的问题。第四、筛除险种。详细地梳理各项指标,包括身体状况、经济状况、已有保单、职业状况等等。第五、寻找具体保险产品。根据自身身体健康状况、预算高低,选择最适合的保险。

  利用金字塔原理买保险是蜗牛保险医院原创的方法论,有助于用户自我梳理保险需求,再去匹配具体的保险产品。按照金字塔思维去购买保险,不仅能够更高效的挑选保险,而且能够更清晰的分析自己的风险漏洞,避免不必要的支出以及纠纷。